买基金都有哪些费用?看完这篇吃“基”更省钱

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  在基金投资中,投资者最关心的基金费用通常是申购费和赎回费,但除了基金的买卖费用,还有管理费、托管费、销售服务费等费用也会无形中增加我们的投资成本。今天我们就来揭秘基金的成本与费用,看看怎么买基金更省钱。

  一、基金费用大起底

  基金运作过程中的费用分为两类,“看得见的费用”和“看不见的费用”。

  看得见的费用:

  所谓看得见的费用,是指我们买卖基金的费用,包括买入基金的认/申购费和卖出基金的赎回费,这些我们可以在操作页面中清晰地看到,在“买、卖”时一次性收取。

  申购费

  申购费就是购买在开放期内的基金时的费用,和认购费所不同之处是买新基金时收取认购费,买老基金时收取申购费。申购费率一般在0.8%-1.5%之间,货币基金没有申购费,债券型基金申购费率较低,权益类基金申购费较高,申购费也是按阶梯计费,申购的金额越大,则费率越低,但是现在基本大部分销售机构网上平台都对前端申购费打1折优惠,大大降低了个人投资者的基金交易成本。

  赎回费

  赎回费是指持有者卖出部分或全部份额时所支付的费用,赎回费按持有时间来划分费率标准,持有基金的时间越长,赎回费率越低,持有超过一定时间则免收赎回费。

  为了防止一些投资者快进快出进行套利,影响基金平稳运作,新规规定了持有时间不足7天,基金赎回时会收取不低于1.5%惩罚性赎回费并且全部计入基金资产。此举既是保护了持有人的利益,也是鼓励投资者坚持长期投资,不要频繁买卖,否则基金的收益可能还抵不上手续费。

  超过7天后,赎回费通常是0.5%左右。很多基金在持有1-2年之后就会免除赎回费了。当然,作为现金流动性管理的货币基金是没有赎回费的。

  看不见的费用:

  看不见的费用是基金的运营费用,包括管理费、托管费、销售服务费等。这些费用直接从基金资产中扣除了,也就是说,我们每天看到的基金净值都是扣除了这部分费用之后的,所以说,我们看不见。

  管理费

  管理费是支付给基金管理人的报酬,简单来说就是基金公司帮你管理基金需要收取一定的费用。管理费从基金的净资产值中按一定的比例每日计提,这就是基金管理人的主要收入来源。管理费费率和基金风险成正比,货币基金管理费最低,一般是0.15%-0.33%之间;债券基金和被动指数基金管理费率基本在0.3%-0.6%之间;主动管理权益基金管理费率最高,基本为1.5%。

  托管费

  基金托管费是基金托管人,即具备资格的商业银行保管和处置基金资产而收取的费用。目前大部分基金的年托管费在0.1%左右。

  销售服务费

  销售服务费是用于支付销售机构的营销费用,通常来说,不收取前端申购费的基金都会有销售服务费,例如货币基金、债券基金C类、混合基金C类等。也就是由于销售服务费的存在,才导致了同一只基金A、C份额的净值和收益区别。

  其他运作费

  基金其他运作费包括审计费费、律师费、上市年费、信息披露费、分红手续费、持有人大会、开户费、银行汇划手续费等,也就是基金的运作成本,由于不时常发生且占比较小,所以一般不披露。

  交易手续费属于一次性费用,在买卖时一次性支付,而运作费用属于持续性费用,每天都会产生,按一定的比例每日从基金资产中计提,如果这些隐形费用费率较高,也会吞噬掉基金部分业绩。所以提醒大家,在选取同类型、业绩差不多的基金时,自然是运作费用越低的越好,才能保住胜利果实。

  二、各类基金的收费区别

  一般来说,基金投资标的的风险越低,投资者所需支付的费用越低;基金的管理难度越低,基金的收费也越低。所以:

  1、按投资方向,收费由高到低分别是:股票基金>债券基金>货币基金。具体可以参考下表:

  2、按投资理念,主动型基金收费要高于指数型基金。

  3、另外,A类、C类收费方式不同:

  A类份额不收取销售服务费,但是会收取申购费。A类份额的申购费就是前面提到的前端申购费,在投资者一买入的时候就收取了,申购金额越多,费率越低,一般享受平台的费率优惠。

  C类份额是不收取申购费的,但是按天数来计提销售服务费,持有时间越长,费用越高。另外值得注意的是,一般C类份额持有时间30天以上就会免赎回费。

  所以销售服务费是选择A/C类份额的一个重要因素,如果一开始就抱着长期投资(例如3-5年)的想法,A类份额的费用会低一些;如果是短期的投资,C类份额就更合适。

  三、怎么买基金更省钱?

  第一,选择申购费较低的销售渠道购买。买基金的渠道主要有三个:基金公司、银行、第三方平台。想要知道哪个渠道买基金便宜?还得从基金的费用说起。

  基金运作费和赎回费是由基金公司规定的。三个渠道基本一致,唯一不同的就是申购费。基金公司属于直销,费率一折或更低,但只能买自家基金,局限性比较大。

  银行品种比较多,但也不是所有基金都卖,每家银行只卖跟自己有合作关系的基金。

  第三方平台品种齐全、费率一折、买卖方便。所以总体而言第三方平台优惠更多。

  第二,坚持长期投资,避免频繁买卖。频繁交易,想要躲过下跌,不错过上涨,结果总是后知后觉不说,还在无形中增加了很多交易成本。

  第三,巧用基金转换功能。把同一家公司的A基金转换成B基金,这种操作叫做基金转换,基金转换,只需支付转出基金的赎回费,以及转入的那只基金比转出的那只基金多出来的申购费,如果两只基金申购费率是一样的,就不用再支付申购费了,这就减低了一笔费用。基金转换还能帮助大家省时间,通常T日提交的转换申请,T+1日就确认转入基金份额了。

  (文章整理自景顺长城基金、广发基金)

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